Как прожить с ипотекой?

За последние годы ипотека, как и любой другой кредит, стала вполне привычным явлением. Это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

Все люди «переживают» оформление и оплату жилищного кредита далеко неодинаково. Для большинства ипотека — это кабала, которая даётся тяжёлым трудом. И каждый раз, когда слышишь такие жалобы, то понимаешь, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков.

Платить жилищный кредит самостоятельно и при этом ни в чем себе не отказывать можно, если подходить к этому разумно. Использование простых способов экономии позволит сделать так, чтобы кредит практически не отразился на вашем образе жизни, а новое жильё доставляло только радость.

Сегодня журнал Reconomica предлагает вашему вниманию несколько полезных советов обычной молодой семьи для тех, кто уже взял ипотеку, и для тех, кто только собирается это сделать. Ведь это очень важно — знать, как можно жить с оформленной ипотекой без ущерба для семейного бюджета.

Собственное жилье — мечта любого человека

Но как его приобрести? Копить — долго, учитывая, что вы живете в коммунальной квартире, а через полгода на свет появится маленький человек, которому нужен комфорт и спокойная обстановка.

Зовут меня Елена, мне 30 лет. И, как вы уже поняли, именно в такой ситуации оказались мы с мужем два года назад.

Единственный выход — ипотека

Варианта другого мы не видели — взяли ипотеку. Ежемесячно 10 лет нам придется отдавать «чужому дяде” 18 тысяч рублей — с самого первого дня подписания всех важных бумажек эта мысль не покидала наши головы.

Как жить дальше? Придется отказывать себе во всем?

Всё больше молодых семей приобретают жилье в ипотеку.

Муж все успел в срок. Мы с малышкой вернулись домой уже в новую квартиру со свеженьким ремонтом.

Мультиипотека. Как подать заявку на ипотеку в 12 банков через Тинькофф Банк и выгодно ли это для заемщика.

Самоорганизация

До рождения дочери отсутствие денег было не так заметно, но теперь все ипотечное бремя легло на наши плечи. Но делать нечего, ведь с этим надо было учиться жить и достаточно длительный срок.

С самого первого платежа мы пришли к выводу, что необходимо каждый раз откладывать нужную сумму на ежемесячный платеж сразу после получения денежных средств.

Таким образом, мы обезопасили себя от неуплаты или просрочки платежа, что значительно усугубило бы и так нелегкую денежную ситуацию. Нужная сумма сразу откладывалась и на коммунальные платежи, интернет и телефоны.

Даже небольшая сумма — это тоже экономия

После этого у нас оставалась сумма, на которую нужно было прожить до следующей заветной даты пополнения семейного бюджета. Такими датами у нас являются третье, шестое, одиннадцатое и двадцатое число каждого месяца.

Секреты экономии. Их должна знать каждая молодая мама.

Необходимо заранее откладывать суммы денег на обязательные платежи.

Чисел много, а суммы небольшие, на каждую сумму как раз удается дожить до следующего заветного числа.

Интересная вещь

Но я заметила интересную вещь, если от одного до другого пополнения семейного «богатства” удается сэкономить хотя бы 1000 рублей, то это значительно придает уверенности, ведь до следующего числа можно прожить на 1000 богаче! К тому же, эти деньги, хоть и небольшие, можно отложить на непредвиденные расходы.

Следовательно, экономя от получения денег до получения, вы будете знать, что у вас всегда есть немного больше, чем могло бы быть.

Экономим на продуктах

Естественно, мы не можем себе позволить такую «роскошь”, как голодание. Да и организм все время требует чего-нибудь вкусненького.

Здесь на помощь приходят скидки и акции в магазинах, которые реально помогают экономить.

Покупая продукты со скидкой или по акции, можно немало сэкономить.

Например, акции на детские творожки (а они бывают довольно часто). Так совершенно недавно увидела акцию на туалетную бумагу, закупились — сэкономили. Или, например, акции на кошачьи пакетики с мясными кусочками 3 = 2 (два пакетика покупаешь, третий идет в подарок).

Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета? Реальный опыт грамотной экономии.

Как мы обставляем квартиру

У нас проблема еще была в том, что в трехкомнатной квартире практически не было мебели, только чистенькие стены и эхо в полупустых комнатах. Мы долго искали выход, но он нашелся сам собой.

Долгожданный шкаф и рассрочка

Бродя по магазинам в поисках подходящего варианта, мы набрели на понравившийся нам угловой шкаф. Сумма в 60 000 рублей была, конечно, для нас нереальна.

Продавец порекомендовал нам взять рассрочку на несколько месяцев, даже предложил самим выбрать дату последнего платежа. Это был единственный выход.

Многие сейчас покупают мебель и бытовую технику в рассрочку.

Как нас выручают командировки мужа

Нашу рассрочку мы погасили досрочно. Просто мы нашли еще один выход. Мой муж часто ездит в командировки. Командировки бывают по три месяца и за них платят деньги. С расчетом на командировку мужа мы решились на рассрочку и наш долгожданный шкаф прибыл к нам в назначенное время.

Для себя я нашла еще один неплохой для экономии способ. Пока муж находится в командировке, мы с доченькой не живем на широкую ногу. Вдвоем нам экономить гораздо легче, чем втроем.

Поэтому за время его трехмесячной командировки я смогла выплатить досрочно рассрочку за шкаф.

Всем доброго времени суток.

Уверен, что многие молодые семьи сталкивались в своей жизни с подобными финансовыми проблемами. В современной жизни уже сложно себе представить жизнь без кредитов или ипотеки…

Без кредита еще, соглашусь, можно как-то жить по средствам, копить и стремиться к чему-то. Но вот без ипотеки большинству обычных семей очень сложно рассчитывать на покупку собственного жилья.

По себе знаю, что даже, имея в своем пассиве ипотеку и 3 кредита, вполне себе возможно жить и получать при этом удовольствие.

Многие говорили, что мы безумцы и слишком многого сразу хотим, когда мы оформляли долги перед государством в суммарном итоге на 3 миллиона рублей. Но мы-то с женой знали, что хотим комфортно жить здесь и сейчас, а не откладывать «копейки» несколько лет подряд, чтобы обзавестись собственным жильем годам к 50-ти…

Конечно, прежде чем решиться взять ипотеку и 3 кредита мы все несколько раз взвесили и проанализировали.

И вот уже 1.5 года крейсерским курсом идем к основной цели — погашению долгов перед государством.

Как жить с ипотекой и кредитами

Поэтому хочу рассказать об этапах обдумывания столь больших долгов…

1. Изначально нужно сесть за стол и написать все свои зарплаты, либо иные денежные заработки. После чего нужно вычесть из этой цифры те суммы, которые Вы ежемесячно обязаны выплатить. Например, квартплата, оплата за детский сад и иное.

Таким образом у Вас получится цифра, которая остается «свободной» на месяц проживания. Дальше нужно оценить свои ежедневные потребности на продукты питания, бытовую химию, одежду и так далее. И также вычесть из итоговой «свободной» суммы денег.

Так у Вас получится та цифра, которую вы реально сможете ежемесячно отдавать в счет уплаты своих долгов, при это не особо нуждаясь в обычной жизни.

2. Для того, чтобы решиться взять ипотеку, кредит или все это вместе, я считаю, что нужно иметь стабильное место работы с «белой» заработной платой. Необходимо, как бы это банально не звучало, быть уверенным в завтрашнем дне.

Потому что будет весьма обидно, если через несколько лет Ваше место работы будет ликвидировано и Вы останетесь, грубо говоря, «на улице» со своими долгами…

3. Взяв кредиты и ипотеку Вам нужно будет научиться вести строгий учет своих доходов и расходов.

В этом случае, лично для моей семьи, лучшим вариантом оказалась практика расписывания ежемесячного плана после получения зарплаты. Это помогает ориентироваться и знать на какие деньги можно рассчитывать в течение месяца.

Оказалось, что 6 — 8 тысяч на 2 недели — это предостаточно для житья в комфорте, но без излишеств…

4. Я даже не буду спорить, если кто-то скажет — «Ты уж больно радостно и красочно расписываешь финансовые долги…»

Да, расписываю, во-первых, не красочно, а оптимистично. Если нет уверенности в завтрашнем дне и в себе самом — не стоит подписываться на эту «аферу».

А, во-вторых, я не отрицаю, что во время кредитов и ипотеки нам приходится в чем-то, а иногда и много в чем, себе отказывать. Где-то найти более выгодный вариант или даже просто отказаться. Да, Вам придется «подзатянуть пояса» и поубавить Ваши потребности, но цель «квартира», к примеру, я считаю, этого стоит!

5. Было бы неплохо, оформляя на себя кредиты и ипотеку иметь дополнительный заработок или хотя бы минимальный приток каких-то денег, чтобы в критический момент была возможность на что-то рассчитывать или положиться.

Конечно, еще лучше, если у Вас есть финансовая помощь от родственников, родителей — в этом случае «уверенность в завтрашнем дне» увеличивается в геометрической прогрессии!

6. В идеале, перед тем как брать кредит или ипотеку лучше бы иметь некоторую финансовую подушку. Это поможет с минимальными потерями «влиться» в волну ежемесячных платежей.

Потому что с непривычки очень сложно отдавать из семейного бюджета N-нную сумму денег. Но с месяца 3 — 4 к этому начинаешь приспосабливаться.

Подвести итог всему вышеописанному, на мой взгляд, можно следующим образом:

  • хотите квартиру «здесь и сейчас», тогда оцените свои реальные возможности и берите ипотеку. Лучше платить банку за собственную квартиру, чем чужому дяде за съемную…
  • взяв ипотеку — платите исправно и в срок, если, конечно, не хотите, чтоб она отошла банку…
  • договаривайтесь обо всем со своим партнером «на берегу», потому что ужиматься в чем-то, а иногда и отказываться от чего-то по-любому придется! Оба должны быть к этому готовы!

Здравствуйте, меня зовут Катя и у меня есть ипотека. Я долго думала есть ли смысл писать на эту тему, и решила что мой опыт может быть кому-то очень полезен,т.к когда я планировала поход в банк,я замучила всех своих знакомых у кого есть ипотека.

С чего началась моя история (можно пропустить)

Наша история началась с 2015 года, мы сыграли свадьбу, а подаренные деньги положили на вклад. Где то год мы жили с моей мамой, когда стало совсем тяжело эмоционально начали искать квартиру для съема. И почему то со всеми квартирами не складывалось- то попадались неудачные квартиры, то неадекватные хозяева, плюс необходимы траты на всякую утварь хозяйственную и т.д. В общем на этом и закончились наши поиски. Было принято решение идти подавать заявку в банк, по сути — кому платить??? Арендателю или банку, здесь хотя бы наше будет.

1. Подать заявление в банк, мы это сделали традиционно- пришли со всеми документами и подали заявление. Документов нужно не много- паспорта и справа о доходах 2НДФЛ (если вы не получаете зп в банк). Вашу заявку рассматривают. Дополнительно скажу, что можно указывать доп.доход, данный факт не проверяется и не передаётся в налоговую, так же машина является лишними затратами (её в документах не указываем по желанию). Заявку мы подавали два раза, так как первый раз мы были молоды и глупы и считали что чем больше лет ты платишь тем меньше выплаты. Оказалось разница на 10-15 лет меньше в платёж на 1-2тр (т.е мы больше переплачиваем, тут главное рассчитать свои силы). После одобрения или не одобрения вы получите смс со ссылкой на сайт, логином и паролем. Там можно ознакомиться с условиями.

2. После одобрения банком можно начинать искать, тут вариантов несколько: искать с помощью реэлтора (но нужен проверенный человек, который не будет вам втюхивать хоть бы что, лишь бы продать и заработать денег. Я знаю истории когда риэлтор пытался продать квартиру в аварийном доме), искать самим, благо сайтов сейчас куча. Найти нужный вариант оказывается не всегда просто. Советую сразу отмечать плюсы и минусы расположения жилья от остановок, школ, больниц, магазинов. Так же избегать слишком торопливых продавцов, конечно спокойствие продавца не даёт никакой гарантии, но все же о многом говорит. Пока мы искали квартиру сами я думала сойду сума, мне снились плохие сны, я похудела на кг 5, да и вообще было страшно.

Мы нашли свою однушку, 30кв.м. хозяйку квартиры забрала дочь к себе и они уезжали, написали доверенность на сестру. В дальнейшем она представляла права продавца. Квартира нам досталась с мебелью, бытовой техникой и даже посудой чему я была безумно рада. Со временем все по тихоньку меняли, но на первое время очень хорошо. Но это я забежала вперёд.

3. После того как вы нашли квартиру, нужно совершить её оценку, сбербанк предоставляет вам список аккредитованных оценщиков, можно обзвонить всех и уточнить цену оценки, она может отличаться. Далее вы приходите, опоачиваете оценку, оценщик идеи фотает квартиру, мониторит цену и где то через пару дней оценка готова. Вы забираете и несете её в банк, с дополнительным пакетом документов, таких как выписка из домовой книги, ЕГРЦ (если вы покупайте квартиру при помощи агенства недвижимости этим занимается ваш агент). Далее банк рассматривает вашу квартиру на её юридическую чистоту и т.д. данная процедура занимает около недели. После проверки вам приходит смс, что все впорядке и можно подписывать договор купли-продажи. Оформляем квартиру на себя и после этого возвращаетесь в банк с документом подтверждающим ваше право на собственность и банк перечисляет деньги продавцу или открывает ячейку с деньгами (есть такая услуга у сбербанка, которая может дополнительно подстраховать как вас так и продавца).

Иногда риэлторы предлогают купит квартиру по завышенной стоимости данная услуга необходима тем у кого нет первоначального взноса.

4. Отдельно хочу дополнить про страхование. По нашему кредитному договору у нас было прописано обязательное страхование жизни и страхование стен. Самое главное не забыть продлить страховку, так как отказ от страховки жизни повышает ставку на 1%. Хотя сбербанк не даст вам забыть расстаться со своими деньгами, мне позвонили сотрудники сбербанка и предложили подключить автоплатеж на страхование, что я считаю очень удобно, страховой полюс мне пришел заказным письмом я его получила на почте. Но сбербанк упрямо хотел приписать мне страхование мебели, техники, отделки и прочее. Возможно данная страховка кому то необходима, я посчитала её лишней, так как для данной страховки как минимум страховщик должен был придти ко мне домой и сделать описание всего что имеется у меня дома.

И так подведем итог: стоимость нашей квартиры вышла 950000 р. Первоначальный взнос был 300000 р, 10000 р мы отдали продавцу как залог. Итог: 640000 я должна банку. Наша ипотека под 11,5 %. Ежемесячный платёж 9270 р. В нашем небольшом провинциальном городке сумма аренды одноконатной квартиры составляет 6-8т.р. особой разницы в ипотеке и аренде я не вижу, зато в конце это будет моё жильё.

Если у вас получилось скопить денег и вы решили внести его в счёт погашения ипотеки, то у вас есть два варианта:

1 на уменьшение ежемесячного платежа.

2 на уменьшение срока кредитования (данный вариант мне нравится больше, так как вы гасите «тело» кредите и переплачиваете меньше).

Какой вариант выберете вы зависит только от вас. Для досрочного погашения необходимо придти в банк в будние дни( что не совсем удобно), написать заявление, через некоторое время с вашей карты спишут указанную сумму, получить новый график.

Так же вы можете получить 13% от стоимости своей квартиры и уплаченеых процетов, но это только при условии, что вы оформлены официально на работе и платите налог. Для этого в начала года нужно взять справку 2ндфл и обратиться в налоговую. Как потратить данную сумму зависит от вас, можно внести её обратно в кредит.

Важная информация для тех у кого имеется ипотека, если ваш % по ипотеке более 12,5 вы можете обратиться в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, банк его рассмотрим и пришлет вам смс.

Подведу итог своего поста- жизнь с ипотекой есть, просто нужно адекватно рассчитывать свои силы, очень важно наличие постоянной работы.

Мой отзыв носит чисто информативным характер, никого не к чему не призываю, если будут вопросы постараюсь помочь. Спасибо за внимание.