Кредитный специалист отзывы

Кредитный специалист, выдающий потребительские кредиты в магазине бытовой техники, анонимно рассказал The Village об уловках, которые заставляют людей брать кредит под 75 % годовых.
О том, кто может стать кредитчиком
Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет человек купить дорогой телефон или телевизор, придёт ко мне, а я дам ему деньги на его мечту. Но оказалось, что всё не совсем так.
Кредитный специалист — низшая ступень в банке. Но, как и многие другие крупные корпорации, банки держатся именно на таких работниках. Именно кредитные специалисты, в общем-то, весь банк и кормят. Банк нацелен на извлечение максимальной прибыли любыми способами. Способы эти оказываются довольно разорительными для граждан и довольно травматичными для психики работников организации.
На должность кредитного специалиста берут практически всех, надо пройти всего одно собеседование. После собеседования вас отправляют на пятидневный тренинг. С десяти утра и до шести вечера целую неделю вас учат техническим вещам: как работать с компьютерной программой, какие документы спрашивать у клиентов и так далее. Рассказывают и о более интересных штуках — о технологиях продаж например. Как продать человеку саму идею того, что ему очень нужен кредит.
Идут на эту работу в основном молодые ребята, только что окончившие вуз, или ещё студенты. Для них это возможность пробиться наверх, и ведут они себя соответствующе — нагло и беспринципно, как того и требует от них система.
Как продать идею кредита
Но настоящее обучение начинается, конечно, в процессе работы. Работаем мы на торговых точках наших партнёров, в таких магазинах как «Эльдорадо», «Евросеть», «М-Видео», «Белый ветер», магазины шуб, автомобильные салоны и так далее. Я — сотрудник магазина бытовой техники, я должен подходить к клиентам в зале и спрашивать: «Желаете покупку в кредит?» Я должен выявить потребности клиента и буквально уговорить его приобрести что-то в кредит. Если он пришёл просто так прицениться, я могу ему сказать: «Что вы будете прицениваться? Возьмите сегодня в кредит, заплатите первый раз только через месяц, а прямо сегодня уйдёте домой с телевизором».
На одной точке работают представители сразу нескольких банков, есть те, кто понаглее, они могут буквально украсть у тебя клиента. Ты покупателя уже обработал, он готов оформляться, а тут подходит твой конкурент и говорит: «А у нас процентные ставки ниже, пойдёмте к нам». Бывали случаи, когда представители банков на глазах у покупателей дрались между собой. Чаще дерутся, кстати, девчонки.
О странном проценте
Каждый кредит, который ты оформляешь, — это твоя зарплата. Мой оклад 17 тысяч рублей, от каждого кредита мне идёт процент. В зависимости от того, какую я поставлю клиенту процентную ставку, и от того, какие дополнительные услуги я ему предложу: страхование, перевод в негосударственный пенсионный фонд и так далее.
Я наивно полагал, что человек просто приходит к тебе и просит кредит. Ты его заявку забиваешь в компьютер, а банк ему на стандартных условиях выдаёт кредит. Если клиенту захочется, он может попросить дополнительные услуги. Но всё не так.
Я могу человеку предложить кредит под 20 % годовых, 40 %, 50 % и под 75 %. У меня нет никаких критериев, кому предлагать высокий процент, кому низкий. Только в зависимости от того, кого и на что я смогу развести. В остальном все условия кредитов одинаковые.
И вот приходит в магазин человек, ещё только оглядывается по сторонам, а кредитный специалист уже его видит и оценивает в 20, 30 или 70 %.
Названия у всех наших кредитных продуктов тоже интересные. Например, «1 % в месяц», по этому кредиту человек платит 24 % в год. Правилам математики это не поддаётся — я считал.
По кредиту с названием «2 % в месяц» человек платит 40 % годовых.
Но клиенты сами очень редко что-то считают. Им кредитчик говорит: «Стоимость кредита всего 1 % в месяц», они и уходят довольные. Исправно платят и не замечают, сколько лишних денег отдают банку.
О лохах
Если человек неухоженный, плохо одет, не сечёт ни в технике, ни в кредитах, задаёт глупые вопросы — ему можно ставить процент побольше. Это типичный лох. Если человек ищет что-то подешевле, его легче убедить купить что-то подороже, но в кредит, сыграв на тщеславии: «Вы будете платить по 2 тысячи рублей в месяц, зато у вас будет очень большая плазма!» Тут и продавцы подключаются, вы работаете в связке — он нахваливает товар, вы нахваливаете кредит.
С теми, кто уверен в себе, знает, что ему нужно, уверенно говорит: «Мне это и вот это», — с такими надо быть осторожным.
Лохов абсолютное большинство, из ста человек, которых ты оформил, один-два внимательно прочитают кредитный договор.
Я не так давно работаю, и у меня был только один неприятный случай с клиентами — мужем и женой. Мы с ними всё обсудили, всё подписали, они уже шли на кассу забирать товар, но жена решила зачем-то умножить сумму их ежемесячного платежа на 24 месяца (они брали кредит на два года). Она посчитала и как начнёт кричать на весь магазин! (Переплата у них действительно была довольно серьёзная.) Кассиры попрятались, сам директор магазина пришёл разбираться, в чём дело. Я сидел весь вспотевший, красный: это был один из первых моих клиентов, и как успокоить эту женщину, я не знал.
Муж пальцем в ладошке ковырялся и только бормотал жене: «Да ладно, не так-то уж и много, какая разница, какая переплата, зато ушли с товаром!» Но мне попались адекватные коллеги из банка-конкурента. Они стали говорить ей: «Не переживайте, если вы оплатите кредит раньше, переплата будет меньше. Сходите в банк, они вам всё пересчитают». Стали, в общем, лапшу вешать на уши. И это сработало. Я потом отслеживал — они стабильно платили.
О хитростях
Мы, например, не подкладываем в договор человеку лист ежемесячных платежей, на котором видно, сколько он в итоге заплатит. Упираем на ежемесячный платёж, который обычно совсем небольшой, даже если кредит очень дорогой. Сказать «каждый месяц вы будете платить 2 тысячи рублей» всегда лучше, чем «в целом телефон обойдется вам в 25 тысяч рублей».
Естественно, если человек покупает какой-то очень дорогой телевизор, никто не будет ставить ему 75 %: сумма получается приличная, любой почувствует неладное.
Некоторые кредитчики сначала высчитывают клиенту сумму платежа по одной ставке, а потом внаглую уже при оформлении кредита ставят более высокую процентную ставку в надежде, что человек не будет вчитываться в договор, — часто такой откровенный обман прокатывает.
Ещё мы зарабатываем на страховках. Их бывает три вида: страхование жизни (если ты погибнешь или получишь инвалидность, кредит за тебя выплатит банк), страхование от потери работы (ты не будешь платить по кредиту, если потеряешь работу) и страхование товара (не будешь платить, если товар перестанет работать). У всех этих страховок очень хитрые условия, например, страхование от потери работы действует, только если тебя сократили или компания объявила себя банкротом. Что товар ты повредил не сам, надо ещё доказать, и так далее.
Все виды страхования, конечно, добровольные, но мы, не спрашивая, включаем их в договор. А если клиент удивляется, почему мы оформили ему страховку, мы говорим, что банк уже одобрил кредит с включённой страховкой и если он хочет отказаться, то надо будет отправлять запрос в банк заново и кредит ему могут не согласовать. Это, конечно, ложь. Но любая оформленная страховка увеличивает мой бонус в два раза, так что приходится врать.
О круговой поруке
От показателей, которые ты выдаёшь за месяц, зависит не только твоя зарплата. Торговая точка должна за месяц сделать условно 3 миллиона рублей. Если мы столько не заработаем, то нам не начислят дополнительные бонусы, а наш начальник не получит премию.
Конечно, мы понимаем, что делаем не очень хорошее дело. Между собой постоянно шутим, что все кредитные специалисты отправятся в ад (хотя там мы на всех чертей кредиты оформим). Да, мы разводим людей. Но мы все себя успокаиваем тем, что люди сами виноваты в своей глупости.
А ещё тем, что мы должны это делать. Нам ставят задачи, с которыми мы должны справиться, не важно, как. Если тебе приходится обманывать — обманывай. Почему мы подчиняемся таким требованиям? Это наша работа, другой у нас пока нет.
Причём люди у нас работают разные. Есть, например, девочка-мусульманка из очень верующей семьи. Она говорит, что она в жизни и на работе — это два разных человека. Не знаю, какая она в жизни, но среди кредитных специалистов она у нас самая стервозная.
О совести
Я слышал истории о том, что люди попадают в долговые ямы и даже кончают жизнь самоубийством, но с моими клиентами такого не случалось. По крайней мере никто из клиентов неожиданно не пропадал. Я знаю это потому, что если они не платят по кредиту, мне надо звонить им и выяснять, в чём дело.
Я понимаю, что когда-то такое может произойти, немного побаиваюсь разговоров про ад. Я хожу в протестантскую церковь, и мой пастор постоянно говорит мне, что пора бы сменить работу.
Совесть меня остановила только однажды. Я уже выписал кредит под самый высокий процент с двумя страховками, клиент ничего не заметил и был на всё согласен. Но в последний момент я остановился и стал заново всё забивать — убрал дополнительные услуги, а клиенту сказал: «Ой, банк вам неожиданно предложил лучшие условия, вы переплатите меньше». Дело в том, что клиент был симпатичной девушкой и мне не захотелось её слишком разорять.
Ещё нормальные условия я оформляю для сварливых клиентов, я их просто боюсь, мне не хочется, чтобы они неожиданно начали на меня орать.
Ещё помню случай, за который мне стыдно до сих пор, я даже ночью спал плохо. Парень пришёл за iPhone 4 для своей девушки. Я оформил ему кредит под 45 % годовых с двумя страховками, за год он заплатит банку 24 тысячи рублей, при том что цена телефона — 15 тысяч. Клиент тем не менее ушёл довольный, услыша

В связи с открытием большого количества банков, которые предлагают гражданам различные кредитные продукты, повысилась популярность вакансии кредитного менеджера. Его работа напрямую связана с обслуживанием клиентов и продажей банковских продуктов. Менеджер по кредиту чаще всего работает в самом отделении банка, но также может сидеть и в филиалах, которые открываются в магазинах, предоставляющих свой товар в кредит или рассрочку. Очень часто это практикуют магазины, торгующие бытовой техникой. Сотрудник журнала Reconomica поговорил с менеджером по кредитам в крупном магазине электроники и бытовой техники DNS и узнал, какие особенности имеет эта работа.

Как я стала кредитным менеджером

Меня зовут Валентина. Я проживаю во Владивостоке, мне 24 года, уже два года я работаю кредитным менеджером. У меня нет высшего образования, для моей работы оно не требуется.

После очередного увольнения я стала искать вакансии, которые мне подходили, и наткнулась на работу менеджером по кредитованию. Меня это заинтересовало, я оставила отклик, после чего со мной связались по телефону. Мне рассказали общие условия работы и записали на обучение. Обучение длилось пять дней, проходило оно в скайпе. Мне объяснили, как нужно заполнять формы для выдачи кредитов и прочие мелочи. После этого я вышла на стажировку. Работа мне понравилась, поэтому я до сих пор здесь работаю.

Мой рабочий график — 2/2, с 10 утра до 8 вечера. В месяц я получаю в среднем 46-47 тысяч рублей. Меньше 40 тысяч зарплата не бывает.

Исключения бывают только, когда приходится брать больничные. Что касается отпуска, то он оплачиваемый, всё оформлено по закону, так что раз в год я позволяю себе немножко отдохнуть.

В чём состоит моя работа

Моё рабочее место находится в магазине DNS — это сеть крупных магазинов электроники. Работаю я на банк Home Credit.

Моё рабочее место находится в магазине DNS.

Моя цель -—зазывать клиентов брать кредит именно у меня, точнее, у моего банка. Для этого я должна рассказывать, что у нас лучшие условия.

Помимо меня, в этом же магазине есть представители двух других банков, несмотря на то, что мы хорошо общаемся — это мои конкуренты.

Финансовая защита

Если человек решит кредитоваться у меня, то я заполняю специальную форму через сайт банка. Можно было бы сказать, что моя работа бессмысленна, ведь заполнить заявку можно и без меня, но это не так.

В момент, когда всё заполнено, я должна предложить клиенту финансовую защиту, её цена — около 1 500 рублей.

Она нужна на случай, если клиент не сможет заплатить за один из месяцев кредита, тогда ему разрешено перенести выплату на другое время. Изначально мне объясняли, что абсолютно всем нужно «продавать” эту защиту, так как это влияет на мою заработную плату. Уже со временем я поняла, что другие работники обманывают клиентов и говорят, что покупка финансовой защиты обязательна. Так вышло, что после этого я стала делать то же самое.

Нас заставляли оформлять кредитки на родственников! Откровения специалиста Русского Стандарта.

Если человек решит кредитоваться у меня, то я заполняю специальную форму через сайт банка.

Конкуренция среди кредиторов

Бывают дни, когда клиентов нет, в таких случаях приходится ходить по торговому залу и предлагать свои услуги клиентам напрямую.

Так делают все кредиторы, так что конкуренция есть даже на этом этапе. Мне помогает то, что я молодая девушка. Среди конкурентов есть мужчина, которому лет 45, так что ко мне подходят немножко чаще.

Когда человек кредитуется у другого банка, я предлагаю попробовать сделать заявку на кредит ещё и у меня. Чаще всего люди соглашаются, и в случае, если кредит в моём банке выгоднее, чем в другом, клиент уходит ко мне. Благо несложно переманивать людей, потому что кредитные специалисты разных банков сидят рядом. На меня не обижаются, ведь понимают, что это моя работа.

Особенности работы

В других точках кредитования есть свои особенности. К примеру, моя подруга работает в таком же магазине в торговом центре, однако кредитоваться к ней приходят не только покупатели электроники, но и клиенты дорогих магазинов одежды. Зарабатывает она намного больше меня, ведь в её магазине она является единственным представителем банка, то есть все клиенты достаются ей.

Вам навязывают страховку при оформлении кредита? Выход есть! Шпаргалка для заемщика (проверено на личном опыте).

Благо несложно переманивать людей, потому что кредитные специалисты разных банков сидят рядом.

Я подменяла её некоторое время, но работать постоянно в этом месте я бы не смогла. Помимо того, что за день очень сильно устаёшь, мне ещё и неудобно туда добираться. Каждый год после первого снега в моём городе движение становится безумным, количество пробок и аварий растёт в геометрической прогрессии, так что причин остаться на старом месте работы, которое расположено недалеко от дома, у меня достаточно.

Помимо заработной платы, у нас предусмотрены некоторые бонусы. За человека, которого ты приводишь работать, платят 1 500 рублей (при условии, что он отработал хотя бы месяц).

Иногда в рабочем чате нам присылают условия очередного конкурса. Например, тот, кто уговорил наибольшее количество клиентов оформить кредит именно в нашем банка, получает 3 000 рублей. Обычно к таким конкурсам не допускают тех, кто работает в точках без конкуренции.

Самое сложное — монотонность

Иногда ко мне присылают стажёров, которые готовятся к устройству на работу. Я им всё объясняю и рассказываю, однако большинство из них в лицо улыбаются, а потом не выходят на стажировку. Это довольно странно, ведь компания предоставляет довольно неплохие условия для работы. Ещё глупее это всё выглядит, когда те, кто не стал устраиваться после стажировки, приходят работать продавцами-консультантами с зарплатой 28-30 тысяч рублей в месяц. Я каждый день вижу, как с ними обращается их руководство, так что их выбор меня удивляет.

Читайте также: По ту сторону кредита. Работа менеджером по кредитованию в МФО.

Самое сложное в моей работе — монотонность. Каждый день я вижу и делаю одно и то же. Я понимаю, что многим это даже нравится, но в последнее время мне приходится заставлять себя идти на работу.

Карьерная лестница для меня закрыта: у меня нет ни высшего образования, ни лидерских качеств — я могу работать только специалистом по кредитам. Я понимаю, что моя заработная плата является достаточно большой для моего города и моих умений, но всегда хочется чего-то большего.