Овердрафт белагропромбанк отзывы

Оформление кредита каждый раз занимает значительное время. Оперативно решить финансовые затруднения помогает овердрафт Белагропромбанка. Услуга оформляется один раз и позволяет владельцу карты использовать заемные средства на личные цели в течение года, при желании овердрафтный кредит можно продлить.

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Особенности овердрафта в Белагропромбанке

Овердрафтный кредит подключается к картам банка, выданным в рамках «Зарплатного проекта» или в комплексе с пакетом «Забота». Лимит подключается к счету, на который регулярно происходят безналичные зачисления. Ограничений на использование заемных средств нет, владелец пластика может тратить кредитные средства по своему усмотрению.

Обеспечением по кредитной линии является регулярные поступления и санкции, которые наступают в случае просрочек по выплатам долга.

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

  • Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
  • Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
  • Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
  • По картам Infinity – 15000 рублей.

Если владелец пластика Gold и Platinum является «зарплатным» клиентом банка, то максимальный кредитный лимит увеличивается на 2000 рублей, до 10000 и 12000 BYN соответственно.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

  • 12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
  • 13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Банковский процент является плавающей величиной, которая зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Требования к заемщику

Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, которым оформлен вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Возраст от 18 до 70 лет;
  2. Наличие ежемесячного официального дохода;
  3. Наличие положительно кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
  4. Общая сумма потребительских займов составляет менее 35000 BYN.

Величина лимита оценивается на основании платежеспособности каждого клиента, если в последние три месяца движений по счету в Белагропромбанке нет, то овердрафт на зарплатную или другую карту устанавливается в сумме не более 300 рублей.

Как оформить овердрафтный кредит в Белагропромбанке

Перед тем, как взять овердрафт клиент банка должен перевести на карточный счет в Белагропромбанке собственные зачисления, после чего можно подавать документы на оформлении услуги.

Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. Если процедура прошла успешно, лимит овердрафта добавляется к остатку собственных средств на карте.

При запросе баланса через банкоматы и инфокиоски, величина остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные. Для контроля над собственными финансовыми потоками необходимо узнать величину кредитного лимита, перед тем как пользоваться денежными средствами.

Необходимые документы

Банк может оформить кредитный лимит к банковской карте после рассмотрения следующего пакета документов:

Клиенты, которые получают заработную плату, пенсию или предпринимательский доход в Белагропромбанке, сведения о доходах могут не предоставлять. В качестве документа, подтверждающего наличие регулярных поступлений, может выступать выписка с банковского счета.

Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг

Владельца банковских карточек Белагропромбанка, которые регулярно получают зарплату, пенсию и другие доходы на счета в банке, могут подать онлайн заявку на получение овердрафта.

Заполнить и отправить анкету на получение овердрафта можно по системе Интернет-банкинга. Данные о размере дохода заемщика банк получает из выписок по счетам, поэтому представлять документы в банк не потребуется.

Клиенты не смогут оформить в Белагропромбанке овердрафт, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.

Для подключения услуги через интернет банк необходимо перейти в меню «Кредиты», операция «Оформить заявку на онлайн-кредит» и заполнить электронную анкету. Проконтролировать исполнение заявки можно в этой же вкладке, информация о статусе отражается при нажатии на строку с текущей анкетой.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

  1. Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
  2. Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Плюсы и минусы овердрафта

Услуга овердрафтного кредитования предоставляет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.

К плюсам карты Белагропромбанка с овердрафтом относятся:

  • Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карточки или кредита;
  • Лимит оформляется один раз, использовать кредитные деньги можно неограниченное количество раз;
  • Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
  • На покупки за счет кредитных средств начисляется кэшбэк, согласно условиям дебетовой карточки.
  • Минимальный пакет документов;
  • Для клиентов банка и доступно дистанционное оформление.

У карточек с овердрафтом можно выделить следующие недостатки:

  • Отсутствует льготный период, проценты начисляется с первого дня использования лимита;
  • Пользователю необходимо самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при расчетах за счет собственных средств;
  • Ограниченный круг лиц, которым доступен овердрафт Белагропромбанка.

Карта с овердрафтом Белагропромбанка является альтернативой кредитке и потребительским займам. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовую организацию и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашения кредита автоматизированы, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте, как о простом и удобном способе кредитования.

ВЫДАЧА КРЕДИТА ПРИОСТАНОВЛЕНА

Овердрафтный кредит — один из наиболее популярных видов кредитования. Если вам необходимо воспользоваться кредитом без посещения банка и в удобное для Вас время, подумайте об этом заблаговременно и оформите овердрафт.


Общие условия овердрафтного кредитования с 21.05.2020.

Оформление кредита (овердрафта) возможно также с использованием «Мобильного приложения»

Несколько простых шагов по формированию заявки на кредит в Мобильном приложении

Процентные ставки по кредиту (% годовых):

13,51% (СР+5,76 п.п.)

* — процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ.

Валюта кредита: белорусские рубли

Срок, на который предоставляется кредит: до 1 года с возможностью продления.

Минимальная сумма кредита: 100 белорусских рублей.

Максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет — 5000 белорусских рублей.

Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Gold или MasterCard Gold, срок действия которой не истек составляет — 8500 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Gold или MasterCard Gold, срок действия которой не истек, для клиентов держателей пакета «Зарплатный» (специальный, альтернативный, комфортный), а также клиентов — работников организаций с которыми у Банка заключены соглашения об особых условиях зарплатного обслуживания составляет — 10000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Platinum, срок действия которой не истек составляет — 10000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Platinum, срок действия которой не истек, для клиентов держателей пакета «Зарплатный» (специальный, альтернативный, комфортный), а также клиентов — работников организаций с которыми у Банка заключены соглашения об особых условиях зарплатного обслуживания составляет — 12000 белорусских рублей.
Максимальный лимит овердрафта по счету, к которому выпущена банковская платежная карточка Visa Infinite, срок действия которой не истек составляет — 15000 белорусских рублей.

Заявителю, в отношении которого отсутствует информация о зачислениях на текущий (расчетный) банковский счет, либо имеется информация за период менее 3-х полных календарных месяцев, предшествующих месяцу формирования заявки — может быть предоставлен лимит овердрафта в размере не более 300 рублей.

Срок рассмотрения документов на получение кредита составляет 2 рабочих дня.

Обслуживание дебетовых карточек.

Обеспечение кредита: неустойка.

Условия предоставления кредита:

  • Овердрафтный кредит предоставляется держателям пакетов «Зарплатный» и «Забота»
  • установление лимита овердрафта допускается только по счету, на который зачисляются (или планируются к зачислению в течение одного календарного месяца с момента установления лимита овердрафта):
  1. заработная плата заявителя;
  2. доходы заявителя от предпринимательской деятельности, на основании договора о безналичных перечислениях денежных средств на зарплатные счета;
  3. пенсия заявителя.

Использование предоставленных денежных средств в рамках установленного лимита овердрафта допускается только с использованием карточки или ее реквизитов.

Погашение овердрафтного кредита:

  • основной долг – ежемесячно равными долями в течение 24-х месяцев, после окончания срока предоставления овердрафтного кредита;
  • проценты – ежемесячно, в сумме, рассчитанной исходя из фактического ежедневного остатка задолженности по овердрафтному кредиту.

Погашение задолженности по овердрафтному кредиту производится при зачислении денежных средств на счет и может производится в ЦБУ, дополнительных офисах банка вне зависимости от места предоставления овердрафтного кредита, а также в устройствах самообслуживания и системах дистанционного банковского обслуживания.

Требования к кредитополучателю:

  • гражданство Республики Беларусь (лица без гражданства, постоянно прописанные на территории Республики Беларусь и имеющие вид на жительство);
  • наличие регулярного, официально подтверждённого дохода в Республике Беларусь;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • физические лица, в возрасте до 70 лет на дату предоставления пакета документов.

Пакет документов, необходимых для заключения договора овердрафтного кредита:

  • заявление-анкета на установление лимита овердрафта
  • документ, подтверждающий доходы кредитополучателя (поручителя(-ей));
  • cогласие на предоставление кредитного отчёта из автоматизированной информационной системы «Кредитное бюро» Национального банка Республики Беларусь (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  • индивидуальные предприниматели дополнительно представляют документы, подтверждающие уплату налога. Индивидуальные предприниматели плательщики единого налога предоставляют документы за последние 6 полных календарных месяцев (за последние 2 полных отчетных периода (квартала)), предшествующих месяцу подачи пакета документов, а физические лица – индивидуальные предприниматели плательщики подоходного налога и (или) применяющие упрощенную систему налогообложения – за последние 2 полных отчетных периода (квартала) или за последние 6 полных календарных месяцев.

Документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей)):

  • справка о размере заработной платы (денежного довольствия) за последние 3 полных календарных месяца, предшествующих месяцу выдачи справки;
  • справка, подтверждающая получение пенсии за последние 3 полных календарных месяца, предшествующих месяцу выдачи справки по форме, утвержденной постановлением Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 05.10.2010 №140 «Об установлении типовых форм справок и разрешения»;
  • для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих заработную плату и приравненные к ней платежи, предпринимательский доход, пенсию в качестве документа, подтверждающего получение дохода, может использоваться выписка с текущего (расчетного) счета, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка.
    В рамках заключенного кредитного договора возможно увеличение предельного размера единовременной задолженности по кредиту в пределах кредитоспособности кредитополучателя.

Калькулятор кредитов

Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.

Что такое овердрафт и принцип работы

Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.

Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.

Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.

Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.

Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.

Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке

Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:

Вид овердрафта Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита Процентная ставка, % годовых
Ежеквартальное погашение Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца 15,4
Со сроком погашения 6 месяцев Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений 15,4
Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев До 600% от средней величины ежемесячных поступлений 15,4
Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN 15,4
Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN 15,0
Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть 15,4

За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.

Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.

Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.

Что необходимо для получения овердрафта

Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.

Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
  • Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
  • Согласие на обработку персональных данных.

Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

  • В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
  • С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
  • На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
  • Через личный кабинет в системе интернет-банкинга;
  • В мобильном приложении «М-банкинг»;
  • По телефону службы поддержки клиентов 147.

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

  1. Авторизоваться в программе.
  2. В меню выбрать раздел «Сервисы».
  3. Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
  4. Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
  5. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

  1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
  2. В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
  3. В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
  4. Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
  5. Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
  6. Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом

Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.

При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.

Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.

Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.

По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.

Плюсы и минусы овердрафтного кредитования

По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:

преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:

  • Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
  • Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
  • Срок займа ограничен сроком действия карточки;
  • После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
  • Нет ограничений по целевому использованию средств.
  • Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.

К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:

  • Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
  • Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
  • При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.

Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.